■新商报记者殷洁
“第二套房”如何界定？关于它的争议已经两个月之久。12月11日，央行、银监会终于出面为各家银行定下基调。这份“补充通知”澄清了关于第二套房争论的最大焦点：如果借款人的配偶或未成年子女已有贷款买房记录，那么借款人再贷款买房的话，将要付最低40％的首付，利率也将为基准利率的1．1倍。
以未成年子女名义再贷款也算第二套
在央行下发的“补充通知”中明确规定，应以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。“这个认定明显扩大了家庭单位的范围。”大连一家国有商业银行个贷部负责人解释说，按照这一规定，如果某位市民贷款买过房后，其配偶及18岁以下的子女再贷款购房，也算第二套房。这位负责人表示，她看到补充通知后有些吃惊，原以为以家庭为单位，只包括配偶，没想到把子女也算进去了。
几家银行相关人士均表示，各银行肯定要执行监管部门的规定，既然划出红线，谁都不会去碰。不过在未接到各总行通知以前，这一细则付诸实施还有待时日，目前应该还是按照旧政策实施。那些以个人为单位签订合同的“二套房”房贷暂时也不会有变化。
去年大连人均住房使用面积17.49平方米
房贷新政9月底公布后，记者采访中，曾有市民提出异议：如果为了改善住房条件，将现居的小房子换成大一点的房子也得受到限制吗？这一点在此前并没有具体规定。而在补充通知中明确，借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。
记者了解到，今年大连人均住房平均水平相关数据还没有出来，不过去年6月，大连市社会经济调查队开展的住房需求调查结果显示，大连市内四区人均建筑面积为25．5平方米，常住家庭户均建筑面积为72平方米。而城调队发布的去年社会经济调查报告显示，2006年大连人均住房使用面积17．49平方米。
根据数据可以大体计算，假如借款人家里人均住房使用面积超过17．49平方米，再贷款买房算第二套。
市民吴女士表示，五年前，她和丈夫贷了10万元买了一套使用面积还不到50平方米的房子，现在贷款基本还清了，孩子也已1岁半了，现在想换个大点的房子。“按照人均面积算，我们一家四口人均使用面积只有12．5平方米，所以如果我们再贷款买房，应该可以参照央行的这个补充通知按首套房执行了。”吴女士高兴地表示。
大连个人住房贷款月增量开始回落
另外，值得注意的是，在9月底央行下发的通知中，并未涉及到公积金贷款。而“补充通知”中将公积金贷款也纳入其中。已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，也按商业贷款有关规定执行。
业内人士普遍认为，此次《补充通知》的出台背景源于刚刚结束的中央经济工作会议的从紧货币政策。此央行出台细则后，有利于把房贷新政落实到位，达到监管层对房地产市场进行调控、防范金融风险的目的。明确界定“第二套房”、公积金贷款纳入调控范围、从严把关信贷申请等多项条款，调控力度“空前强烈”，这将加剧当前房市的观望气氛。
数据显示，10月份是房贷新政实施首月，大连市个人住房贷款月增量开始回落。截至10月末，全市中资银行业机构个人住房贷款余额378．33亿元，当月增加11．70亿元，比上月少增加5．93亿元，比6 9月份的月均增量少增加3．21亿元，为6月份以来的最低。业内人士认为，该政策的出台进一步表明，政府对房地产市场的调控更加明显。“随着此次细则的逐步落实到位，对银行放贷的冲动和投资客炒房，都将有明显的抑制。而大连个人房贷增量也会受到影响。”